فعلا من يقرأها ببساطة يفهم كيف سقطت امريكا العظيمة في ظلمات الربا وأسقطت من
يتعامل مها في الربا وعقبال كل من يحارب الله
شرح مبسط جداً لأزمةالمال الأمريكية
أرجوا أن تقرأ القصة بتمعن وان تكملها للأخير حتى تفهم الموضوع كاملاً
يعيش "سعيد أبو الحزن" مع عائلته في شقة مستأجرة وراتبه ينتهي دائما قبل
نهاية الشهر.
حلم سعيد أن يمتلك بيتاً في "أمرستان"،ويتخلص من الشقةالتي يستأجرها بمبلغ 700 دولار شهرياً.
ذات يوم فوجئ سعيدبأن زميله في العمل، نبهان السَهيان، اشترى بيتاً بالتقسيط. ما فاجأ سعيدهو أن راتبه الشهري هو راتب نبهان نفسه، وكلاهما لا يمكنهما بأي شكل من الأشكال شراءسيارة مستعملة بالتقسيط، فكيف ببيت؟ لم يستطع سعيد أن يكتم مفاجأته فصارح نبهان بالأمر، فأخبره نبهان أنه يمكنه هو أيضاً أن يشتري بيتا مثله،وأعطاه رقم تلفون المكتب العقاري الذي اشترى البيت عن طريقه.
لم يصدق سعيد كلام نبهان، لكن رغبته في تملك بيت حرمته النوم تلك الليلة،وكان أول ما قام به في اليوم التالي هو الاتصال بالمكتب العقاري للتأكدمن كلام نبهان، ففوجئ بالاهتمام الشديد، وبإصرار الموظفة "سهام نصابين" على أن يقوم هو وزوجته بزيارة المكتب بأسرع وقت ممكن. وشرحت سهام لسعيد أنه لا يمكنه الحصول على أي قرض من أي بنك بسبب انخفاض راتبه من جهة،ولأنه لا يملك من متاع الدنيا شيئا ليرهنه من جهة أخرى.
ولكنهاستساعده على الحصول على قرض، ولكن بمعدلات فائدة عالية. ولأن سهام تحب مساعدة " العمال والكادحين" أمثال سعيد فإنها ستساعده أكثر عن طريق تخفيض أسعارالفائدة في الفترة الأولى حتى "يقف سعيد على رجليه".
كل هذه التفاصيل لم تكن مهمة لسعيد. المهم ألا تتجاوز الدفعات 700 دولارشهريا.
باختصار، اشترى سعيد بيتاً في شارع "البؤساء" دفعاته الشهرية تساوي ماكان يدفعه إيجاراً للشقة. كان سعيد يرقص فرحاً عندمايتحدث عن هذا الحدث العظيم في حياته: فكل دفعة شهرية تعني أنه يتملك جزءامن البيت، وهذه الدفعة هي التي كان يدفعها إيجارا في الماضي. أما البنك، "بنك التسليف الشعبي"، فقد وافق على إعطائه أسعار فائدة منخفضة، دعما منه "لحصول كل مواطن على بيت"، وهي العبارة التي ذكرها رئيس البلد، نايم بن صاحي، في خطابه السنوي في مجلس رؤساء العشائر.
مع استمرار أسعارالبيوت في الارتفاع، ازدادت فرحة سعيد، فسعر بيته الآن أعلى من الثمن الذي دفعه، ويمكنه الآن بيع البيت وتحقيق أرباح مجزية.
وتأكد سعيد من هذا عندمااتصل ابن عمه سحلول ليخبره بأنه نظرا لارتفاع قيمة بيته بمقدار عشرة آلاف دولار فقد استطاع الحصول على قرض قدره 30 ألف دولار من البنك مقابل رهن جزءمن البيت. وأخبره أنه سينفق المبلغ على الإجازة التي كان يحلم بها في جزرالواق واق، وسيجري بعض التصليحات في البيت. أما الباقي فإنه سيستخدمه كدفعةأولية لشراء سيارة جديدة.
القانون لا يحمي المغفلين
إلا أن صاحبنا سعيد أبو الحزن وزميله نبهان السهيان لم يقرآ العقدوالكلام الصغير المطبوع في أسفل الصفحات. فهناك فقرة تقول إن أسعارالفائدة متغيرة وليست ثابتة. هذه الأسعار تكون منخفضة في البدايةثم ترتفع مع الزمن. وهناك فقرة تقول إن أسعار الفائدة سترتفع كلما رفع البنك المركزي أسعار الفائدة. وهناك فقرة أخرى تقول إنه إذا تأخر عن دفع أي دفعة فإن أسعار الفائدة تتضاعف بنحو ثلاث مرات. والأهم من ذلك فقرةأخرى
تقول إن المدفوعات الشهرية خلال السنوات الثلاث الأولى تذهب كلها لسداد الفوائد. هذا يعني أن المدفوعات لا تذهب إلى ملكية جزء من البيت، إلا بعدمرور ثلاث سنوات.
بعد أشهر رفع البنك المركزي أسعارالفائدة فارتفعت الدفعات الشهرية ثم ارتفعت مرة أخرى بعد مرور عام كما نص العقد. وعندما وصل المبلغ إلى 950دولاراً تأخر سعيد في دفع الدفعةالشهرية، فارتفعت الدفعات مباشرة إلى 1200 دولار شهريا. ولأنه لا يستطيع دفعها تراكمت عقوبات إضافية وفوائدعلى التأخير وأصبح سعيد بين خيارين، إماإطعام عائلته وإما دفع الدفعات الشهرية، فاختار الأول، وتوقف عن الدفع. في العمل اكتشف سعيد أن زميله نبهان قد طرد من بيته وعاد ليعيش مع أمه مؤقتا،واكتشف أيضاً أن قصته هي قصة عديد من زملائه فقرر أن يبقى في البيت حتى تأتي الشرطة بأمر الإخلاء.
مئات الألوف من "أمرستان" عانوا المشكلة نفسها،التي أدت في النهاية إلى
انهيار أسواق العقار.
أرباح البنك الذي قدم قرضا لسعيد يجب أن تقتصر على صافي الفوائد التي يحققها من هذاالقرض، ولكن الأمور لم تتوقف عند هذا الحد. قام البنك ببيع القرض على شكل سندات لمستثمرين، بعضهم من دول الخليج، وأخذ عمولة ورسوم خدمات منهم.
هذايعني أن البنك كسب كل ما يمكن أن يحصل عليه من عمولات وحول المخاطرة إلى المستثمرين. المستثمرون الآن يملكون سندات مدعومةبعقارات، ويحصلون على عوائد مصدرها مدفوعات سعيد ونبهان الشهرية.
هذايعني أنه لو أفلس سعيد أونبهان فإنه يمكن أخذ البيت وبيعه لدعم السندات.
ولكن هؤلاء المستثمرين رهنوا هذه السندات، على اعتبار أنها أصول، مقابل ديون جديدة للاستثمار في شراء مزيد من السندات.
نعم، استخدموا ديونا للحصول على مزيد من الديون! المشكلة أن البنوك تساهلت كثيرا في الأمر لدرجة أنه يمكن استدانة 30 ضعف كمية الرهن.
باختصار، سعيد يعتقد أن البيت بيته، والبنك يرى أنالبيت ملكه أيضاً.
المستثمرون يرون أن البيت نفسه ملكهم هم لأنهم يملكون السندات. وبما أنهم رهنوا السندات، فإن البنك الذي قدم لهم القروض، بنك "عماير جبل الجن"،يعتقد أن هناك بيتا في مكان ما يغطي قيمة هذه السندات،إلا أن كميةالديون تبلغ نحو 30 ضعف قيمة البيت!
أماسحلول، ابن عم سعيد، فقد أنفق جزءا من القرض على إجازته وإصلاح بيته،ثم حصل على سيارة جديدة عن طريق وضع دفعة أولية قدرها ألفا دولار، وقام بنك "فار سيتي" بتمويل الباقي. قام البنك بتحويل الدين إلى سندات وباعها إلى بنك استثماري اسمه "لا لي ولا لغيري"، الذي احتفظ بجزء منها، وقام ببيع الباقي إلى صناديق تحوط وصناديق سيادية في أنحاء العالم كافة.
سحلول يعتقد أنه يمتلك السيارة، وبنك "فار سيتي" يعتقد أنه يملك السيارة، وبنك "لالي ولا لغيري" يعتقد أنه يمتلك السيارة، والمستثمرون يعتقدون أنهم يملكون سندات لها قيمة لأن هناك سيارة في مكان ما تدعمها.
المشكلة أن كل هذا حصل بسبب ارتفاع قيمة بيت سحلول، وللقارئ أن يتصور ما يمكن أن يحصل عندما تنخفض قيمة البيت، ويطرد سحلول من عمله!
القصة لم تنتهي بعد!
بما أن قيمة السندات السوقية وعوائدها تعتمد على تقييم شركات التقييم هذه السندات بناء على قدرة المديون على الوفاء، وبما أنه ليس كل من اشترى البيوت له القدرة نفسها على الوفاء، فإنه ليست كل السندات سواسية.
فالسندات التي تم التأكد من أن قدرة الوفاء فيها ستكون فيها أكيدة ستكسب
تقدير "أأأ"، وهناك سندات أخرى ستحصل على "ب" وبعضها سيصنف على أنه لاقيمة له بسبب العجز عن الوفاء. لتلافي هذه المشكلة قامت البنوك بتعزيز مراكز السندات عن طريق اختراع طرق جديدة للتأمين بحيث يقوم حامل السند بدفع رسوم تأمين شهرية كي تضمن له شركة التأمين سداد قيمة السند إذاأفلس البنك أو صاحب البيت، الأمر الذي شجع المستثمرين في أنحاء العالم كافةعلى اقتناء مزيد من هذه السندات. وهكذا أصبح سعيد ونبهان وسحلول أبطال الاقتصاد العالمي الذي تغنى به الكاتب "توماس فريدمان".
في النهاية، توقف سعيد عن سداد الأقساط، وكذلك فعل نبهان وسحلول وغيرهم،
ففقدت السندات قيمتها، وأفلست البنوك الاستثمارية وصناديق الاستثمارالمختلفة.
أما الذين اشتروا تأمينا على سنداتهم فإنهم حصلوا على قيمتها كاملة، فنتج عن ذلك إفلاس شركة التأمين "أي آي جي". عمليات الإفلاس أجبرت البنوك على تخفيف المخاطر عن طريق التخفيض من عمليات الإقراض، الأمرالذي أثر في كثير من الشركات الصناعية وغيرها التي تحتاج إلى سيولةلإتمام عملياتها اليومية، وبدأت بوادر الكساد الكبير بالظهور، الأمر الذي أجبرحكومة أمرستان على زيادة السيولة عن طريق ضخ كميات هائلة لإنعاش الاقتصادالذي بدأ يترنح تحت ضغط الديون للاستثمار في الديون! أما "توماس فريدمان"
فقد قرر أن يكسب مزيدا من الملايين حيث سينتهي من كتابة قصة سعيدأبوالحزن عما قريب.
أرجــوا انه تم التوضيح وانك وصلت الى نتيجة أنهيار الأقتصاد الامريكي ... !!!!
رد مع اقتباس
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة mws87
المفضلات